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小微企業信貸融資成本或將上漲二三成

2018-03-13 | 來源:21經濟網    人看過
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    據銀行方表示,雖有20%-30%的成本增加,但所有融資渠道中仍以銀行貸款最為便宜。

今年以來,小微型企業的融資成本也在逐步上漲。現如今,我國有7000多萬戶分布在各行各業的小微企業,并且貢獻了國內60%以上的生產總值,50%以上的稅收,65%的發明專利,80%以上的新型產品及80%以上的城鎮就業崗位。據了解,今年小微企業的融資成本已大致上漲到20%-30%。
銀行貸款越來越難?
許多小微企業負責人表示,為了適應市場需求,企業需要不斷創新,升級產品與服務,這代表需要更多的資金周轉。一位廣東順德的電器制造小微企業負責人表示,銀行貸款是所有融資渠道中價格最為優惠的,不過拿到基準的貸款利率,對于小微企業而言基本不可能。 除去基本上浮的20%-30%成本外,還有一些隱性成本遠不止這個數。比如說轉貸,新舊貸款中間一般會有一兩周的空檔期,在此期間如果需要資金周轉,借貸成本可能高達10%-20%。
針對這一現象,不少銀行也推出了相對的策略。比如農業銀行推出的“微易貸”,這是一款自助可循環的貸款方式,小微企業只需要簽訂一次貸款合同,之后就可通過網絡隨時隨地用信。
農業銀行廣東分行負責人表示,截止2月末,該行小微企業貸款客戶為15617戶,相比于年初的數據增加368戶。而小微企業貸款余額由原來的1245.2億增加至1287.1億元。
不過相對于獲得貸款的小微企業,更多的是無款可貸。對于很多剛剛起步的小微企業而已,成本考慮已不是優先級,更為緊急的是沒有資金。因為拿不出抵押物從而處于無款可貸的情形。 
據了解,能從銀行順利貸款的小微企業最起碼需要續存2-3年,而且有自己的專利。這對于龐大的小微企業數量而言,能得到銀行幫助的扶持的不過是九牛一毛。
小貸公司成本約21%
截止于2月初,根據清華大學經濟管理學院中國金融研究中心等機構聯合發起的中國社會融資成本指數調查報告顯示:銀行貸款融資成本約為6.6%,承兌匯票平均融資成本為5.19%,企業發行債券成本為6.68%,信托平均融資成本為9.25%,融資租賃平均成本為10.7%,保理平均融資成本為12.1%,小貸公司平均融資成本為21.9,網貸平均融資成本為21%,上市公司股權質押融資平均成本為7.24%。
由數據可見,民間借貸雖然能快速高效地解決資金周轉問題,但其成本也是最高。據深圳一家小貸公司負責人透露,今年因資金整體面不如去年同期寬松,找小貸公司貸款的小微企業明顯增加。
據一位國有大行廣東分行小企業部負責人表示,因為小微企業一般規模小,創業期無盈利,前景也很難確定,信譽度也較低,銀行信貸員往往壓力很大。該負責人還表示,給一家大型企業貸款1億,和給一家小微企業放貸100萬,所需的工作量很可能差不多。因此銀行更偏向于服務大型企業。并且對于小微企業而言,銀行雖然利率上浮20%-30%,但相比其他融資渠道,依舊是很便宜的。

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